Warum ist ein Schweizer Säule-3a-Konto für das Rentensparen nicht ausreichend? ❌

Einführung in das Schweizer Rentensystem

In der Schweiz besteht das Rentensystem aus drei Säulen, wobei die dritte Säule auf freiwilligen Beiträgen beruht. Während die erste und zweite Säule obligatorische Bestimmungen des Staates bzw. des Arbeitgebers sind, bietet die dritte Säule Privatpersonen die Möglichkeit, unabhängig für den Ruhestand zu sparen.

Beschränkungen des Säule-3a-Kontos

Der maximal zulässige Beitrag zu einem Konto der Säule 3a im Jahr 2021 beträgt 6 883 CHF für Personen, die bereits Beiträge in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Beiträge zur Säule 3a sind steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass Sie den gesamten Einlagebetrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen können. Sich nur auf die erste und zweite Säule zu verlassen, kann jedoch nur etwa 60 % Ihres letzten Einkommens im Ruhestand ausmachen, was die Säule 3a ähnlich einer logischen Wahl erscheinen lässt. Aber ist das wirklich der Fall?

Anlageoptionen und Renditen

Banken und Versicherungsgesellschaften bieten Säule-3a-Konten an, die Anlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen Zinssätzen und Renditen bieten. Nehmen wir zum Beispiel den Fall von John, der ein Säule-3a-Konto mit 5 000 CHF eröffnet. Je nach seiner Risikobereitschaft kann er Anlageprodukte mit höheren Renditen, aber auch höherem Risiko wählen oder sich für sicherere Optionen mit niedrigeren Renditen entscheiden.

Das Frankly-Dilemma

Frankly, ein Unternehmen, das sich auf Säule-3a-Konten spezialisiert hat, wurde im Jahr 2020 gegründet. Wenn John vom 1. April 2020 bis zum 30. Juni 2021 in den Extreme 95 Index von Frankly investiert hätte, würde sein Kontostand nach Abzug der Gebühren 7.724 CHF betragen. Obwohl Frankly eine der besten Optionen für Säule-3a-Konten sein kann, ist sie im Vergleich zu eigenständigen Investitionen dennoch unzureichend.

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Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Rentenersparnisse

Betrachten wir Folgendes: Hätte John seine 5 000 CHF an der Börse investiert, insbesondere in den S&P 500, hätte er bis heute 8 704 CHF angehäuft. Dies entspricht einer Rendite von 74,08 % im Vergleich zum Wachstum seines Frankly-Kontos von 54,48 %. Selbst der renommierte Investor Warren Buffet empfiehlt den S&P 500 für unerfahrene Anleger.

Überlegungen zur Steuerhaftung

Obwohl man argumentieren könnte, dass die Verringerung der Steuerhaftung ein Vorteil ist, ist ihre Auswirkung relativ gering. Der Abzugsbetrag von 6.883 CHF hat nur einen begrenzten Einfluss auf das Gesamtergebnis. Wenn man die Säule 3a mit dem als 401K bekannten US-Renteninstrument vergleicht, bei dem Arbeitnehmer bis zu 19.500 USD steuerlich absetzbar investieren können, fragt man sich, warum die Schweizer Regierung die Grenze relativ niedrig angesetzt hat.

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Informierte Entscheidungen für den Ruhestand treffen

Die Realität ist, dass sich nicht jeder wohl dabei fühlt, seine eigenen Investitionen zu verwalten. Wenn Sie einen passiveren Ansatz bevorzugen, ist ein Konto der Säule 3a eine geeignete Option. Wenn Sie jedoch das Selbstvertrauen haben, die Kontrolle über Ihre Rentenersparnisse zu übernehmen, erkunden Sie Maklerfirmen, die Ihnen beim Investieren an der Börse helfen können. BitPanda ist eine empfehlenswerte Wahl und bietet eine Reihe von Investitionsmöglichkeiten. Welchen Weg Sie auch immer wählen, maximieren Sie Ihre Ruhestandsstrategie, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. 💰🏦

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